בדיוק בשביל זה אנחנו כאן. איחוד הלוואות לבעלי נכס הוא הפתרון שיכול לאחד את כל ההתחייבויות למקום אחד מסודר, ברור ונוח. אנו נסייע לכם לקחת נשימה עמוקה, לסגור את החובות המפוזרים ולחזור לנהל את הכספים שלכם בשקט נפשי ובביטחון.
איחוד הלוואות הוא תהליך שבו מאחדים מספר הלוואות קיימות: הלוואות צרכניות, כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, כיסוי המינוס בחשבון ועוד – לכדי הלוואה אחת מרוכזת, באמצעות משכון הנכס הקיים, במטרה ליהנות מהחזר חודשי נמוך יותר, ריבית מופחתת, ולעשות סדר בתזרים המשפחתי.
סכום המימון במשכנתא זו מוגבל לעד 50% משווי הנכס (כולל גובה המשכנתא הקיימת).
לדוגמא: נכס בשווי 1מ’ ש”ח עם משכנתא בגובה 800,000 ש”ח – ניתן יהיה לקבל תוספת של עד 200,000 ש”ח.
למה זה כדאי?
תנאים נדרשים לאיחוד הלוואות
שימו 🧡!
אם לא עמדתם בהתחייבויות שלכם והיו פיגורים או חזרות של תשלומים הדבר עלול להקשות עליכם לקבל משכנתא. במידה והיו מעט כאלו – ידרשו מכם הסבר הגיוני ומפורט ככל האפשר וזה יכול לעבור בבנקים אך ככל וההיסטורייה האשראית שלכם לא תקינה, הדבר עלול למנוע מכם לקבל משכנתא ולא מומלץ לגשת לבד לבנקים. מעבר לכך שאתם עלולים לקבל סירוב, הוא ירשם בבנק ויקשה עליכם לקבל משכנתא גם בעתיד.
בזכות הניסיון הרב שלנו, נוכל להשיג עבורכם ריביות של משכנתא שהן בדרך כלל נמוכות מהלוואות צרכניות רגילות
נתאים את מסלולי ההלוואה בדיוק לצרכים, להכנסות ולתזרים המתאים לכם
איחוד חובות יקרים לכדי הלוואה אחת בריבית נמוכה יותר, חוסך אלפי עד עשרות אלפי שקלים בשנה
במקום ריבוי תשלומים שונים - תשלום אחד ברור, נוח ומנוהל היטב
נבדוק עבורכם הצעות ממספר בנקים ונשווה את ההצעות - אנחנו לא מחוייבים לאף בנק
סילוק חובות קטנים ועמידה בהחזר אחד מאוחד, משפר את ההתנהלות ואת דירוג האשראי שלכם בבנקים
נתכנן לכם החזר שיותאם ליכולת ההחזר הנוכחית, כך שתישאר גמישות כלכלית במידה ויהיו לכם שינויים בעתיד
נרכז ונשקף לכם את כל המידע, ננהל משא ומתן בלתי מתפשר מול הבנקים במקומכם כך שלא תצטרכו להפסיד עבודה ותקבלו את הכסף בזמן הקצר ביותר
בחירה במסלולים יציבים שמצמצמים חשיפה לשינויים
נוודא שלא תפספסו תנאים קריטיים, קנסות או בעיות שעלולות לעלות לכם ביוקר
שההחזר עליהן גבוה והן מכבידות עליהם
שרוצים להקטין את גובה ההחזר החודשי הכולל
לכיסוי המינוס או כל הוצאה הכרחית אחרת
ולהתחיל להתנהל נכון כלכלית
טרוצים לשפר את תנאי ההלוואה הקיימת שלהם
איסוף נתוני ההלוואות
בשלב הראשון נבצע רישום מסודר של כל ההלוואות הקיימות בצורה מפורטת ככל הניתן: גורם מממן – בנק / חברת ביטוח, מה הסכום שנותר, גובה ההחזר החודשי ומה הריבית המשולמת כיום. יש לצרף גם את היתרה בחשבון ובכך לקבל מפה מפורטת של המבנה הפיננסי שלכם, במקביל נבצע רישום מסודר של כל ההכנסות שלכם – משכורות, הכנסות משכירויות, מזונות ועוד, על מנת לוודא שיש כדאיות למהלך וניתן לייצר תזרים חיובי בהחזר חודשי המתאים ליכולות שלכם
הערכת שווי נכס
בדיקת שוויו העדכני, מהו גובה יתרת המשכנתא, במידה וקיימת, ומה המימון שניתן לקבל בבנקים או בגורמי המימון השונים
הכנת בקשה לבנק
נפנה לבנק עם כל הניירת הרלוונטית בצורה מסודרת עם כל פרטי הבקשה המלאים ותוכנית מסודרת
קבלת אישור עקרוני וניהול משא ומתן על התנאים והריביות
במשכנתא לאיחוד הלוואות הריביות גבוהות יותר מהרגיל ולכן יש מרווח גדול יותר להתמקח עליו. בנוסף קיימים הבדלים גדולים בין הבנקים השונים ולכן יכולת המיקוח והמשא ומתן באה לידי ביטוי בצורה מירבית.
חתימות ובטחונות
לאחר חתימה על מסמכי המשכנתא תקבלו טופס טיולים עם משימות לטיפולכם הכוללות רישום המשכנתא בנכס, ביטוחי משכנתא, שמאות בחלק מהמקרים ועוד
ביצוע המשכנתא ופירעון ההלוואות הקיימות
בסיום התהליך תקבלו את הכספים ישירות לחשבון ותתבקשו לפרוע את ההלוואות הקיימות. ככל וסכום ההלוואות הכולל גדול, יתכן והבנק ישחרר את הכספים בפעימות ויצפה לקבל מכם אישור סילוק של חלק מההלוואות על מנת לשחרר פעימות נוספות
איחוד הלוואות מיועד לאנשים שמרגישים עומס כלכלי עקב ריבוי הלוואות — כלומר יש להם מספר הלוואות שונות המכבידות על תזרים המזומנים: הלוואת רכב, הלוואת שיפוץ, הלוואות בכרטיסי אשראי, הלוואות אישיות ועוד.
הפתרון מתאים גם למי שמעוניין להוזיל את ההחזרים שלו, לעשות סדר בתשלומים, לשפר את ניהול התקציב המשפחתי ולחזור לשליטה כלכלית יציבה על ידי מינוף הנכס הקיים בבעלותכם בזכות התנאים המיוחדים שמקבלים כשמשעבדים נכס
כאשר מחברים את כל ההלוואות להלוואה אחת, בדרך כלל כדי להאריך את תקופת ההחזר, להקטין את גובה הריבית ולהימנע מעמלות מיותרות הנובעות מניהול ריבוי הלוואות קטנות
בפועל, איחוד הלוואות מקטין את ההחזר החודשי ומקטין את הסיכון לחריגות ואיחורים בתשלומים, מה שמוביל לשקט נפשי ולחיסכון בעמלות ובריביות ובניית מבנה כלכלי מותאם למשק הבית
החיסכון תלוי בפרמטרים כמו סך ההלוואות ותנאי הריביות הקיימות, תקופת ההחזר וגובה ההחזר החודשי המבוקש ביחס לסכום
בהרבה מקרים, ניתן להפחית את הריבית באחוזים רבים מ – 9%-12% ויותר להלוואות צרכניות ל- 7%-4% במשכנתא מאוחדת, ולהקטין את התשלום החודשי באלפי שקלים
משכנתא רגילה נועדה לרכישת נכס וניתנת בתנאי דיור. משכנתא לאיחוד הלוואות היא בתנאי משכנתא לכל מטרה שהן מעט גבוהות יותר מדיור, ונועדה לסלק חובות קיימים באמצעות נכס בבעלותכם על ידי מינוף הנכס הקיים
כן, אך באופן חיובי. כאשר מאחדים הלוואות ומסלקים הלוואות קטנות רבות, זה מפחית את סך ההתחייבויות ומראה יציבות בניהול העו”ש. בהנחה שתעמדו בהחזרים של ההלוואה המאוחדת בצורה מסודרת, לאורך זמן זה יכול לשפר את דירוג האשראי שלכם ולהקל בקבלת הזדמנויות
בעתיד
משך התהליך משתנה מעסקה לעסקה ומושפע מאוד במהירות התגובה שלכם בהשלמת הניירת המבוקשת וביצוע המשימות השונות. ככלל בבנקים התהליך אורך כחודש מהגשת הבקשה ועד לביצוע בפועל, במעבר לבנק אחר התהליך יכול לקחת גם חודשיים. חשוב מאוד להיערך לכך תזרימית ולוודא שיש לכם די כסף לעמוד בהתחייבויות במהלכו מאחר וכל פיגור בתשלום עלול לפגוע ביכולת שלכם לקבל משכנתא. בגופים חוץ בנקאיים התהליך מהיר יותר ויכול לקחת גם מספר ימים בודדים
